03 мая 2024, 06:08
В 2023 году дистанционным способом совершено более трети всех
преступлений, большая часть из которых связана с посягательством на
денежные средства граждан. До 1,7 млрд руб. возрос ущерб от
«дистанционных» хищений, лишь более 1% от похищенной суммы
возвращены владельцам.
Для вывода и обналичивания похищенных денежных средств
мошенники используют банковские инструменты, в том числе счета (карты,
логины, пароли), открытые на других лиц, а «продажа» банковских карт и их
приобретение становится прибыльным «бизнесом».
Использование разных форм электронных платежей позволяет
мошенникам в течение непродолжительного времени фактически завладеть
похищенными денежными средствами, поэтому выявление и пресечение
фактов неправомерного оборота электронных средств платежа и
электронных носителей информации является эффективным средством
противодействия IT-хищениям.
Статьей 187 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за
изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях
использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт,
распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты
(за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего
Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации,
технических устройств.
В 2023 году на территории края зарегистрировано 121 преступление,
предусмотренное ст. 187 УК РФ, что в три раза больше, чем в прошлом году
(42).
В регионе сформирована судебная практика привлечения к уголовной
ответственности номинальных руководителей юридических лиц за
неправомерный оборот средств платежей, используемых в незаконной
финансовой деятельности.
Однако судебно-следственная практика привлечения к ответственности
номинальных владельцев банковских счетов физических лиц за сбыт
электронных
средств
и
электронных
носителей
информации,
предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи,
перевода денежных средств (при установлении таких фактов в ходе
расследования уголовных дел о «дистанционных» мошенничествах),
находится в стадии формирования.
В соответствии п. 19 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О национальной
платежной системе», система дистанционного банковского обслуживания,
средства доступа к ней (персональные логин и пароль), пластиковая карта
являются электронными средствами платежа, представляющими собой
средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в
целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых
форм безналичных расчетов с использованием информационно-
коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том
числе платежных карт, а также иных технических устройств.
Таким образом, банковская карта, как электронное средство платежа,
является предметом ст. 187 УК РФ.
Правомерность же получения электронных средств и электронных
носителей информации в организациях, осуществляющих банковскую
деятельность, на наличие состава преступления не влияет при условии
доказанности умысла на совершение этих действий и осознания лицом
предназначения электронных средств, электронных носителей информации
как платежных (прием, выдача, перевод денежных средств), а также
возможности их использования в неправомерном качестве, что
подтверждается осведомленностью обвиняемого о недопустимости передачи
третьим лицам персональных данных, электронных средств, электронных
носителей информации и одноразовых паролей в соответствии с правилами
банка.
К примеру, на основании полученной информации из ПАО «ВТБ»
возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 187 УК РФ в связи со сбытом Т.
банковской пластиковой карты и средств доступа к системе дистанционного
обслуживания (логин, пароль) с целью осуществления неправомерных
денежных переводов третьими лицами. Впоследствии указанный банковский
счет на имя Т. использован третьими лицами для совершения хищения
денежных средств жительницы Краснодарского края по схеме
«инвестиционные вложения».
В ходе расследования установлено, что по просьбе Б. за денежное
вознаграждение в сумме 1700 руб. Т. заключила с ПАО «ВТБ» договор
комплексного обслуживания, в соответствии с которым на ее имя открыт
банковский счет, а также представлен доступ к системе дистанционного
банковского обслуживания «ВТБ-онлайн». Понимая, что ее действия
нарушают правила предоставления услуг и причиняют вред интересам
национальной платежной системы, Т. передала (сбыла) Б. банковскую
пластиковую карту, средства доступа к системе дистанционного
обслуживания (логин, пароль), а также сим-карту с абонентским номером с
целью осуществления неправомерных денежных переводов третьими
лицами.
Прокурор района Д.Н. Пастухов
